Prêt entre particuliers
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Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers, également crédit communautaire (en anglais peer-to-peer lending ou social lending) est une activité financière qui consiste en des prêts d'argent entre particuliers, sous la forme de remise de fonds avec engagement de remboursement.
Ce système proche de celui du microcrédit développé par Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix, a pour but de permettre à toute personne désireuse de prêter ou d’emprunter de le faire directement entre particuliers, avec ou sans intermédiaires bancaires.
La simplicité de ce système permet à toute personne de rechercher un crédit sans passer par les établissements de crédit (les banques) ou par les organismes de crédit. Le prêt entre particuliers s'adresse donc aux personnes sérieuses voulant obtenir un emprunt sans passer par une banque.
Qu'est-ce que le crédit entre particuliers ?
Le crédit entre particuliers reste la solution pour obtenir un crédit sérieux et rapide surtout si l'emprunteur se retrouve fiché banque de france (ficp).
En famille ou entre amis, les prêts d’argent ne doivent pas être source de conflits. Le crédit ou prêt entre particuliers, est aussi appelé le crédit sans banquier, car généralement les organismes de prêt entre particuliers ne sont pas des organismes agréés ou des banques.
Pour cela, une seule solution : S'adresser à un "prêteur" et tout faire par écrit. Il s'agit d'une opération de prêt personnel réalisée entre des personnes physiques par l’intermédiaire d'un organisme.
Pour emprunter une somme d’argent, il n’est pas obligatoire de s’adresser à un organisme financier.
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Notre site vous propose un prêt entre particuliers Une solution rapide et facile pour obtenir un crédit entre particuliers à un taux de 2% - Réponse immédiate Quel que soit le nom que l'on donne au prêt entre particuliers, ce dernier est une révolution dans le domaine financier ; il concurrence directement les banques institutionnelles en se positionnant comme une alternative crédible. Dans le même temps, le prêt personnel entre particuliers constitue une réelle voie de recours lorsque le cercle familial ou amical ne peut ou ne veut prêter de l'argent.
Il est en effet indispensable d’accomplir certaines formalités pour ce type de prêt. A défaut, il peut être beaucoup plus difficile de récupérer les sommes dues.
Principe du prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers est un circuit de création et de distribution de crédits repose sur le prêt direct de particuliers à particuliers (peer-to-peer). L'objectif consiste à réduire le coût de distribution, élevé dans la banque, et à disposer d'une analyse différente du risque. L'emprunteur particuliers sollicite ainsi un prêt qui sera financé par de multiples prêteurs (plusieurs micro-prêts) ; chaque prêteur pourra confier des capitaux à plusieurs emprunteurs, pour diviser son risque de contrepartie en répartissant les risques de défaut. Potentiellement un prêteur prête donc à plusieurs centaines d'individus différents.
La caractéristique d'un prêt entre particuliers est la possibilité de contracter directement avec des personnes physiques et non des institutions bancaires ou des organismes financiers. D’où également l’appellation de crédit sans banque.
Depuis quelques années, Le prêt ou crédit entre particuliers est un nouveau terme. Certains profils d'emprunteurs ne faisant plus confiance aux banques se tournent désormais vers le système collaboratif pour y faire leur demande de crédit.
Aux USA, le crédit entre particuliers existe déjà depuis 2006 avec la première plateforme mondiale de crédit entre particuliers : Lending Club. Cette société, fondée par un Français, connaît un véritable succès dès son lancement. Presque dix années plus tard, elle affirme avoir octroyés plus de 4 milliards d'euros de prêts.
Prêt entre particuliers : Besoin urgent d'argent?
Tout d’abord, le crédit personnel entre particuliers est rapide à obtenir. Immédiatement après avoir effectué votre demande, vous obtenez une réponse de principe. Dans les 24 heures suivant l’envoi de votre dossier de crédit, une réponse vous est adressée. Si celle-ci est favorable, l’argent vous parvient dans un délai de 48 heures.
Second point important à soulever : les conditions d’obtention relativement souples du prêt entre particuliers. Il faut en effet savoir que ce modèle de financement est accessible à l’emprunteur ne remplissant pas toutes les conditions pour obtenir un crédit bancaire. Nous pensons notamment au jeune entrepreneur ne disposant pas de garanties solides, ou encore au particuliers inscrit au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux particuliers (FICP), voire au Fichier Central des Chèques (FCC), qui se retrouve privé de toute possibilité de contracter un prêt personnel auprès d’une banque.
Mais ce crédit sans banque s’adresse aussi à l’emprunteur souhaitant tout simplement sortir du système bancaire et de ses taux parfois prohibitifs. Dans le cas du prêt entre particuliers, prêteur privé et emprunteur s’entendent sur le taux d’intérêt qui s’applique. Résultat ? Les prêts sont bien plus attractifs !
Prêt entre particuliers : que dit la loi ?
Au regard de la législation, le prêt entre particuliers est un crédit consommation au sens des articles 1892 et suivants du Code civil. Il sous-entend que le prêteur s'engage à prêt l'argent, et que l'emprunteur s'engager à le restituer, à l'euro prêt. Concernant l'apport de preuve ou de justificatif, les articles 1353 et suivants du Code civil comme régime un contrat de prêt ou reconnaissance de dette pour tout emprunt supérieur à 1 500 €. Pour les prêts inférieurs à ce montant, on admettra la preuve par tout moyen.
Que peut-on financer avec un prêt entre particuliers ?
Un PAP peut remplacer un emprunt bancaire pour financer différents besoins :
- Achat d’une voiture justifié par des impératifs professionnels
- Paiement de vos charges fixes incompressibles
- Création de votre propre entreprise
Solution contre le surendettement
Comment obtenir une offre de prêt entre particuliers ?
Il existe sur internet plusieurs sites de prêts entre particuliers. Avec le développement du web, de nombreuses sociétés proposent en ligne diverses offres de financement comme le prêt à la consommation, le crédit immobilier ou encore le regroupement de crédit.
De la même manière, le prêt entre particuliers a connu une forte croissance en ligne qui est devenu le principal média pour ce type de financement. Il est donc possible de trouver des sites internet qui proposent des offres de crédit entre particuliers.
Ainsi, un prêteur privé peut proposer son aide financière, toucher des intérêts et garantir son investissement. C’est le site internet qui se charge d’obtenir les garanties nécessaires et de mettre les fonds à disposition de l’emprunteur. En optant pour un site internet pour son prêt entre particuliers, des frais de gestion ou de rémunération peuvent s’appliquent. Le taux d’intérêt est fixé entre les deux parties. Son montant ne doit pas dépasser les taux d’usure fixés par la Banque de France.
Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?
D'un montant minimal de 760 €, le prêt entre particuliers ne consiste pas à faire un simple aller-retour au distributeur de billets. L'investisseur engage ses fonds personnels, à la manière d'une banque. C'est donc un véritable crédit à la consommation, régi par des conditions d'emprunt, des taux, des délais, etc. Autant de conditions nécessaires pour éviter les arnaques qui sont malheureusement monnaie courante. Transformation digitale oblige, les sites de prêts entre particuliers se sont multipliés, et avec les tentatives de fraude. Comme dans n'importe quel crédit à la consommation, emprunter à un particuliers exige de rédiger un contrat de prêt entre particuliers
Contrat de prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers est régi de la même manière qu'un crédit entre particuliers. Cela suppose inéluctablement l'établissement d'un contrat entre l'emprunteur et le prêteur privé. Cet écrit peut prendre la forme :
- Soit d'un contrat de prêt (formulaire n°2062, à signer par l'emprunteur et le prêteur, qui conservent chacun un exemplaire).
- Soit d'une reconnaissance de dette (à rédiger, dater et signer par l'emprunteur ; un original pour l'investisseur, un autre pour le service des impôts, et une copie pour l'emprunteur). Au-delà de 1 500 euros, ce document doit être rédigé par un notaire.
Ledit contrat devra principalement mentionner :
- Les noms, prénoms et adresses complètes des deux parties ;
- Les conditions du prêt (montant, durée, fréquence des mensualités de remboursement, taux d'intérêt).
Prêt entre particuliers
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